Это «спасительное» слово реструктуризация
Это громкое и так часто в последнее время звучащее слово реструктуризация. Не трудно разобрать его по частям, дабы понять этимологию. Структура - постройка, монолит, какая-то законченная система, приставка "ре" -означает "пере". Перестроить, переделать, изменить. Реструктуризация - это пересмотр и последующее изменение, в случае ее одобрения ключевых условий, обслуживания долга, либо займа, либо кредита. Была одна стабильная система, вы платили каждый месяц по 5 000 рублей какому-то банку. И все было хорошо, и банк зарабатывал и выдавал другим кредиты, и вы купили что-то типа техники в кредит за очень низкий процент. Но потом случилось нечто нежелательное.
Этим "нечто" может быть все что угодно. Вдаваться в подробности смысла не вижу. Случилось и случилось, у вас не получается платить кредит. И наступает момент, когда придется что-то выбирать, ведь с банка после 14 дней просрочки, где-то раньше, где-то позже, начинают очень культурно и пока не назойливо интересоваться. Мол, а не могли бы вы заплатить уже что-нибудь или все сразу. Идет неустойка. Она тикает каждый день, и в рабочие дни и в выходных. Увы, неустойка не отдыхает и не празднует ничего - каждый календарный день она растет как на дрожжах. Банк вам всегда и всюду будет советовать обратиться к нему, чтобы решить проблему. Банк ваш друг! Ага, самим то не смешно. Хотя есть варианты, но на небольших сроках неуплаты, да и с небольшими кредитами и платежами, где вы можете вылезти из ямы и сами, где-то что-то перезаняв на время.
Только прощу вас, не надо перекредитовываться! Занимайте уже по-человечески и по-справедливому у людей, если найдете, а не по-скотски под дикий процент у банков или тем более всяких ООО и ИПшек, которых сейчас как грибов после дождя и предлагают мини микро кредиты под 800%, 900% и более годовых. Если банки это еще максимум коллекторы и прочие клоуны, то за ООО или ИП может скрываться местная бригада из 20 человек спортивной наружности, и потом они будут применять ни очень культурные и гуманные методы по востребованию задолженности. Эта проблема еще даст о себе знать и вина тут и государства, и Центрального Банка РФ, который распоясал банки, прикрываясь благим и законным намерением не вмешиваться в хозяйствующую деятельность субъекта. И прям эти субъекты друг друга не знают и конкурируют открыто и честно, прямо сейчас. Зачем им конкурировать, когда можно договориться и стричь с овец по 25% ежегодно шерсти на протяжении 5 лет. Я вас не пугаю этими ООО и ИП по микрозаймам и т.д. но предупреждаю, это вообще полный слив, как вам и насколько "не повезет" и чем это окончится никто не знает, лучше уж приставы и суд, чем ребята, у которых счетчик не считает, а вещает в стиле: "Короче! Срок неделя, понял, потом ...". Оно вам надо за сраные дензнаки причем в мелком количестве. Помните, что вы предоставляете копию паспорта с пропиской и адресом, а многие нынешние клоуны-гангстеры не будут вас слушать и решать вашу проблему начнут не только с вас, но и с ваших близких. Некоторые банки вас перекредитуют и даже порадуются такому вашему выбору. Вопрос, как им будете платить? Если вы им вообще ничего не будете платить с первого месяца, то это совсем плохой сценарий. У вас имеется два варианта, в зависимости от ваших дел на данный момент и как вы видите перспективу, и есть ли она вообще. Первый вариант - реструктуризация долга банком. На это он может еще и не пойти, вам придется написать заявление, его рассмотрят, а затем примут решение. И скажут вам заветное ДА или заветное НЕТ.
Банк себе в убыль ничего делать не будет. Реструктуризация это повод затянуть вас на большее время в кабалу, чтобы в итоге вы выплатили большую сумму. Вам снизят ежемесячный платеж, и... увеличат срок кредита. Все будет просчитано на сто рядов до момента предоставления вам реструктуризации, вас никто ни о чем сильно спрашивать не будет. Переплату вы сможете посчитать сами, лучше если ДО того, как вам одобрят эту процедуру, но часто вы подаете Заявление и на этом все. Одобрение последующего расчета реструктуризации от вас не требуют, в силу того, что вы в сложном положении, а помогать вам никто не собирается, по крайней мере бесплатно. Вы заплатите за реструктуризацию и неплохо заплатите. Не льстите банку, он зарабатывает и просчитывает свою выгоду. Его девиз - МАКСИМИЗАЦИЯ ПРИБЫЛИ в долгосрочной перспективе. Ваши интересы тут учитываются, но на каком-то важном 10-м месте, скорее всего. Что делать если вам отказали в реструктуризации? Что тут сказать - радоваться. Можно, конечно, переживать, суетиться, пойти рассказывать всем и вся. А смысл? Вы сейчас позволяете каким-то там решениям какого-то банка влиять на свою психику. Вы думайте они того заслуживают. Если у вас небольшие проблемки, то порой проще перезанять у родственников или друзей и т.п. Если проблемы уже серьезные по вашим меркам и друзья не подсобят и родственники, или им вы не хотите рассказывать, то что остается, как вы думайте? Ответ тут один - просто не платить, разрывать все отношения с банком, инициировать СИД (срок исковой давности), отзывать свое согласие на обработку персональных данных, затребовать копию договора, если вы его потеряли. Затем начинать изучать форумы, сайты, браться за Гражданский Кодекс РФ и так далее и тому подобное. Как неустойка будет расти, вам начнут звонить все чаще и все более настырнее. Останется ждать суда или переуступки прав (требований), согласно статье 824 ГК РФ. Есть еще вариант, что вам повезет со средствами и вы сможете заплатить все, хотя переплата будет не малой, да и уповать на это не стоит.
Если реструктуризация была бы благом для людей, то банки бы ее не вводили. Они бы не стали ее применять, если бы она им не сулила прибыли в длительном периоде. Попробуйте узнать, сможете ли вы отказаться от реструктуризации, если посчитаете ее слишком кабальной, слово кабальной можете не употреблять, а то они могут понять, что вы просекли их скрытые темы. Если скажут, конечно клиент, все для твоего блага, мы еще и с тобой обсудим что и как, то этот вариант хороший, правда скорее всего это сон. Наряду с реструктуризацией вам могут предложить еще более невыгодный для вас вариант - перекредитование.
Ирина! вы же не требовали документы когда получили карточку с денюшкой)) идите на разговор с банком не можете сразу платите потихоньку без напряга и долг потихоньку гасится.карточкой вы всеравно не сможете пользоваться.
тинькофф идет на встречу! предложили реструктуризацию т.е. программа лояльности-долг заморозили и предложили выплачивать 4,5 т.руб. на 36 месяцев. сумма долга 150000т.руб думаю это приемлимо.всю документацию выслали по почте. такчто идите на разговор с банком.
Пожалуйста помогите.попробую по короче. В 2014 году взяла кредит в Банке Москвы -900000+-,не справилась.через 2 месяца взяла в ВТБ -500000,через год Банк Москвы предложил реструктуризацию. Увеличили срок до 7 лет и обманным путём застраховали за 85000 т.р. В итоге банк Москвы закрылся. Меня передали в ВТБ Место где я снимала как ИП помещение ,собственник продал. Платить мне не чем ,что бы подать на реструктуризацию нужно сделать просрочку. Тем самым я испорчу кредитную историю. Не смогу перекридитоваться .что мне делать?могу ли я с банков потребовать пойти на встречу?на что вообще я могу расчитывать ?
Доброго времени суток! у меня тоже проблемы с кредитами.Мама взяла кредит 500000 при оформлении кредита она была на 2 группе инвалидности, но в банке про это не спрашивали теперь ей дали 2 группу на бессрочно. когда брала кредит работала да пеньсия целый год платила исправно, но сейчас 2 месец в просрочке постоянно названивают,отправила заявление на реструктуризацию отказали. При очередном звонке из банка мама сказала, что не в состоянии платить, и что б они подавали иск в суд, на что работник банка сказал что банк ничего в суд подавать не будет т.к. им это не выгодно, и чтоб мы сами писали заявление в суд. Что все таки делать ждать пока банк подаст иск в суд или самим писать?
Здравствуйте,советы вы даете хорошие,но что делать дальше,после суда ведь меня туда ни кто не позавет,и решение вынесут без меня.Долг большой,а платить нечем (за реструктуризацию банк просит первоначальный взнос,нет у меня такой суммы).Что можно успеть сделать до суда,я так понимаю он не за горами.
Добрый день.
Спасибо за статьи, во многом помогли.
Общался с коллекторами, есть и нормальные понимающие, есть и дятлы полные. До этого общался с нормальной, срок оплаты и сумму назвал (до 9го мая) она же продлила до 11го разговор состоялся 6го мая. Я ее предупредил, что до 25го мая я не смогу внести еще какую либо сумму. Но сегодня звонила совершенно какая-то не понятная и явно не желающая сотрудничать в решении данного вопроса. Из колеи робота выбить удалось достаточно легко, на что она сказала, что ставит «Отказ от оплаты до 20го числа». На что мною был дан ответ «Я не отказываюсь, но оплата будет именно после 25го».
Долг по реструктуризации 28 тыс.
У меня такое ощущение, что я где-то допустил прокол.
Что посоветуете или проведете Юридическую консультацию по данному вопросу?
Здравствуйте, Павел. Тут можно долго рассуждать по поводу коллекторов. Одно необходимо понять, то что вы говорите по телефону не имеет никакого юридического значения. Все эти «отказы» и «обещания» просто слова, которые они записывают в ваше «дело». Не стоит забывать и то, что коллекторы и работники банка зачастую не в курсе точной суммы и называют ее неточно (само собой завышая). Многие пытаются изобразить свою значимость и предлагают заплатить часть, а уж они то договорятся, чтобы вам снизили сумму, не звонили родственника и т.д. Все это неправда. Не верьте в это.
Спасибо за ответ. Теперь мои сомнения развеяны. Могу ли я предоставить Вам материал для статьи?
Добрый день! У меня кредиты в трех банках, просрочки уже 5 месяцев когда в бизнесе все было нармально платил всегда вовремя больше полутора лет сейчас уже нет желания и денег проценты набежали штрафы,Русский стандарт вообще угрожает хотелось даже пойти написать на них в прокуратуру думаю выход только через суды, может что подскажите.
Здравствуйте. Лишь повторим и согласимся с вашим «думаю выход только через суды». Суд и никаких других вариантов.
Доброго времени суток всем! Большое спасибо сайту за большое количество подсказок, на душе стало легче! У меня вопрос по банку Теньков- что делать когда я уже плачу по реструкторизации!, сделала 4 взноса, а сейчас такая ситуация, что нет возможности платить дальше- Ну нету денег !!!? Договора не видела в глаза все обсуждалось по телефону смску получила реквизиты платила в связном по системе рапида. ни чего не подписывала!Думаю что если я не внесу очередной платеж такооое начнется они за неделю начинают каждый день звонить и напоминать что у вас скоро платеж деньги должны поступить вовремя иначе будут проблемы! Помогите мне пожалуйста как общаться с ними что говорить ! Вроде бы уже согласилась на оплату но сейчас и этого не могу!
Такое случается сплошь и рядом. Банки вводят в заблуждение заемщиков своими реструктуризациями, чтобы потом получить еще больше денег в итоге. Как правило, со временем заемщик не может платить по реструктуризации, несмотря на то, что платеж стал меньше, возвращаясь к тому, что было до реструктуризации, только теперь уже сумма гораздо выше. Принципы все те же.
1) Вы имеете полное право выплатить свою задолженность по суду, через судебных приставов-исполнителей (ФССП).
2) Все разговоры по телефону — эта пустая трата времени с юридической точки зрения, они не несут никакого конструктива, в суде они не используются, не важно что вы скажете в телефон и что пообещаете.
3) Не тратьте время и нервы, скажите прямо, что не можете выплатить кредит, пусть подают в суд. Поверьте, вам все равно будут звонить, вам будут звонить независимо от того что вы им скажете. Звонящие ничего не решают с юридической точки зрения.
Здравствуйте,уважаемые создатели сайта! Не могли бы вы мне помочь ответить на такой вопрос,что значит ,,заявление на заключениесоглашения о кредитовании счета,, Почему банк составил такое заявление без печати? По сути в этом соглашении нет права выбора заемщику,есть условие,что подписав его,автоматом тебе дают согласие на кредит.Банк,,Восточный,,раздает такие кредиты в магазинах за 10 минут,как горячие пирожки!Сотрудник банка предоставляет карты толком не дает консультаций.Кругом толкаются простые покупатели и просто всякие любопытные,времени нормально его почитать не предоставляют,девушка подсовывая тебе бумаги на подпись,отвечает что график погашения не предусмотрен,ждите смс с датой и суммой минималки!Я попросила график,она написала его своей рукой на обороте соглашения! Правомерны ли такие действия банка? Буду глубоко признательна за ответ!
Здравствуйте, Олег. Увы, действия банка правомерны. Именно потому что нет строгого регулирования в кредитной сфере, а вина за это полностью лежит на Центральном Банке России и Правительстве России, будет продолжаться то, что вы описали. Кредитный договор относится к договору присоединения согласно статье 428 ГК РФ, что подразумевает лишь наличие подписи под документом, где банк укажет существенные условия договора, и уж поверьте, чем меньше бумажка, тем тщательнее ее составляли юристы банка, дабы не ошибиться. Заемщикам же следует помнить, что совершая КОНКЛЮДЕНТНЫЕ (согласительные) действия, такие как снятие денег с карты, оплата по карте, взятие денег в кассе и т.д. они подтверждают тем самым свое намерение н заключение договора и согласие с его условиями еще раз.
Добрый день!
Банк Тинькофф предлагает реструктуризацию кредита по кредитной карте моему супругу и мне. Но супругу одобрили раньше, поэтому ему уже озвучили сумму долга — 157 000 руб. Долг 157 000 руб. (был на момент 1-ой просрочки 116 000 руб.), новый Договор на 3 года, платеж 4 800 руб. В итоге получаем: выплата 172 800 руб.
Еще хотела бы добавить: Я получила от банка Тинькофф письмо с предложением рассмотреть вопрос о реструктуризации моего кредита. Вот выдержки из письма:
Основными условиями программы являются:
• Выставление заключительного счета и ПРЕКРАЩЕНИЕ начисления процентов, комиссий и штрафов по текущему договору.
• Предоставление возможности погашения долга частями, БЕЗ начисления процентов на сумму задолженности.
• Определение по согласованию с Вами новой фиксированной, ПОСИЛЬНОЙ для Вас и приемлемой для Банка суммы ежемесячного платежа.
Тогда как объяснить предложение Банка для моего супруга: Долг 157 000 руб. (был на момент 1-ой просрочки 116 000 руб.), новый Договор на 3 года, платеж 4 800 руб. В итоге получаем: выплата 172 800 руб.
Где же обещанное: Предоставление возможности погашения долга частями, БЕЗ начисления процентов на сумму задолженности ? smile:o
К тому же Банк прислал супругу смс с новым номером Договора, в интернет-банке прежняя карта исчезла, появилась новая с новым номером, но пока суммы по нулям. Позвонили, потребовали внести 1-ый платеж в размере 4800 руб для активации программы реструктуризации. А Договор говорят отправили по почте. Супруг отказался платить пока не получит новый Договор и не ознакомится с ним. Банк каждый день шлет смс с требованием внести платеж.
Как быть в такой ситуации?
Здравствуйте! Муж сделал все верно, поскольку все моменты внесения изменений в Договор, изменения условий Договора, заключения дополнительного Соглашения или нового договора возможны ТОЛЬКО В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ, иначе никакого юридического значения они нести не будут. Кроме того, теперь, даже если вы соглашаетесь на новый договор с банком, вы также можете попробовать предложить свои условия. Банк идет на встречу ни вам, а себе, это ему нужна ваша реструктуризация. Пока с вашей стороны договор не подписан, он не действует. Любой ваш платеж прерывает СИД и неизвестно куда и на списание чего он будет направлен. Банк тинькофф славится тем, что «дарит» карты по почте, где вы подписываете один клочок бумаги небольшого объема. Все тарифы, ставки и прочая важная информация, копия вашего договора запрашивается у них отдельно. Важные для вас как заемщика моменты можно прочитать на их сайте, серым мелким шрифтом на белом фоне…
Банк привык исходить из того, что его договор присоединения подписывается безоговорочно. Любые изменения и «снисхождения» банка говорят лишь об одном, ему выгоднее и проще, чтобы вы платили сейчас, нежели потом, он взыскал с вас что-то и когда-то по суду. Тем более тинькофф, который в суд как правило присылает шаблонные документы и просит рассмотреть все без участия его представителя, поскольку банк «работает» больше в интерне пространстве, нежели открывает офисы в городах России, именно поэтому он все делает через почту.
Дождитесь для начала текст договора, если он вообще придет, и самого главное, что он должен быть уже подписанный и с печатью со стороны банка в двух ИДЕНТИЧНЫХ экземплярах (один у вас остается для суда, другой им отправляете по почте, можете заказным письмом с описью вложения). А так, если вам пришлют неподписанные бумаги, то это тоже самое, что вам ничего бы не прислали. Вы их подпишите, пойдете оплатите, а они потом «потеряются». В суде вы не сможете сослаться на документ, который не подписан банком.
«Активация реструктуризации» это сильное словосочетание, надо будет его запомнить…Нет никакой «активации», всего лишь новомодное «умное» слово, для создания антуража вокруг простого действия. С банком тинькофф сложнее, там не видно ни номеров счета, ни что куда, откуда, просто электронные суммы и их интерфейс. Вот что они посчитали важным, то в личном кабинете и отображают. Захотите получить подробную информацию, вроде выписки по счету с номерами счетов куда что списывается и в каком порядке, необходимо либо запрос делать по почте, либо к ним ехать.
Спасибо огромное за разъяснения. Будем ждать, что будет дальше. В интернет-банке сначала исчезла кредитная карта, по почте прислали сначала последнее предупреждение — ПОГАШЕНИЕ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ, потом так называемый КОМПРОМИСС (так было написано на конверте огромными буквами). В нем информируют о Заключительном счете, который нужно оплатить в течение 30 дней. И затем предложение рассмотреть реструктуризацию и перечисление Основныъ условий программы (я написала в предыдущем сообщении). Это так у них работает программа. Не обращайте внимания на письма, смс-ки, звонки — так говорят. Ждите нового Договора. Вот. А потом это предложение оплатить 4800 руб. неизвестно за что. В смс прислали номер нового договора, в интернет-банке появилась новая кредитная карта, но счет пока по нулям на ней. Теперь каждый день шлют смс-ки с требованием оплаты 4800 руб. По почте пока никакой Договор не пришел. Ждем.
Зря вы отказываетесь, мне тоже предложил банк рес-ию. Потихоньку уже половину кредита выплатила.
Да, говорят, оплатите быстрее 4800 руб., а то программа реструктуризации закроется))))) А на конверте со словом КОМПРОМИСС интересная надпись — Срок предложения ограничен )))
Пока нет серьезного документа, подписанного со стороны банка, это все не более чем непроверенная и ничем не подтвержденная замануха. Все эти маркетинговые, читайте лживые, фразы: «предложение ограниченно», «только для вас» и т.д. рассчитаны на жадных и тщеславных людей, которые на них и попадаются. Чтобы подготовить Соглашение, которое будет отражать интересы обеих сторон должно пройти время и немало дискуссий, дабы учесть и ваши интересы тоже. Здесь же не более, чем шаблонные моменты по втягиванию заемщика обратно в оплату. Все тоже самое как и с кредитным договором, вы либо соглашаетесь и подписываете Условия, выгодные банку, либо не соглашаетесь. Если вы решили до этого ждать суда, то сейчас в данных обстоятельствах нет смысла платить «активацию реструктуризации», пока не пришли документы, и не сделаны расчеты во сколько же она реально вам обойдется.
Спасибо. Ждем развития событий дальше. Потом отпишусь, что и как.