Статья 811 ГК РФ «Последствия нарушения заемщиком договора займа». Комментарий для заемщика.
Гражданский Кодекс России детально не регламентирует кредитные взаимоотношения. Между тем, суть кредита им объяснена. Заемщику-неплательщику следует учитывать один важный момент. Гражданский Кодекс РФ полностью допускает право кредитора требовать с заемщика в случае просрочки обязательства по очередному платежу, выплаты ВСЕЙ ОБЩЕЙ СУММЫ ПО КРЕДИТУ. С человеческой точки зрения это может вызвать непонимание, дескать как так, заемщик не может выплатить аннуитетный (ежемесячный) платеж, а тут банк за неуплату этого несчастного платежа имеет право требовать досрочного гашения всей суммы задолженности!? Не вдаваясь в грязную и несправедливую историю с ростовщичеством, менялами и прочими историческими персонажами, кредит является не только средством обогащения банков, но и средством перераспределения собственности. Деньги как все мы понимаем не что иное как бумага, просто у кого-то есть монополия на выпуск этой бумаги. Тот же доллар, к которому сейчас искусственно привязана экономика многих стран, включая Россию, на самом деле уже не имеет золотого стандарта обеспечения, поскольку 37-й Президент США Ричард Никсон 15 августа 1971 год отменил это. Ясно дело, что решал ни он, но вдаваться в догадки в рамках данной статьи не станем. Итак что важно понять, так это то, что деньги как бумага всегда обесцениваются, тогда как имущество более менее в цене. Так вот когда банк выдает кредит заемщику у него есть две возможности получить прибыль. Первая - банальные проценты, которые являются завышенными и несправедливыми, но тем не менее законными (хотя и тут можно попытаться обосновать злоупотребление гражданскими правами ст.10 ГК РФ). Вторая возможность - в случае просрочки - получить еще больше не только денег, но и имущества, которое явно ценнее чем деньги. Не замечали как во многих небольших городах, офисы банков появляются в квартирах. Иногда это бывает и в новостройках, а иногда и нет. Никто не даст вам гарантии, что эта квартира не принадлежала кому-то ранее по договору ипотеки, и не была изъята банком за долги.
Загнать заемщика в сложную финансовую ситуацию банку не трудно, на это лишь уйдет какое-то время. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ под названием "Последствия нарушения заемщиком договора займа", "Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами." Простыми словами, если вы допустили даже незначительную просрочку, то согласно ч.2. ст.811 ГК РФ банк имеет право подавая на вас в суд не взыскивать только ту небольшую задолженность, ему это крайне невыгодно, а взыскивать всю сумму, которую по графику платежей вы бы выплачивали еще два-три года, это если касательно потребительского кредита. Тоже самое и по ипотеке, только сроки и суммы гораздо значительнее. Когда банк "идет" в суд, то он идет за всеми деньгами! Это факт.
Обычно в любом кредитном договоре есть пункт, который более детально и досконально регулирует момент невыплаты по кредиту и последствия. Еще бы, ведь банк при составлении кредитного договора руководствуется ни правами заемщика, как экономически слабой стороной, а своими собственными, потому все моменты, где он может получить еще большую прибыль, а также все сомнительные для него нюансы, юристы банка закрыли подробными пунктами. Так что не питайте иллюзий по поводу того, что банк подавая на вас в суд будет истребовать только ту задолженность, которую вам озвучивают звонящие. Это, увы, не так.
Не стоит думать, что банк может в одностороннем порядке, в случае, если вы все исправно платите, потребовать расторжением договора с уплатой всей суммы по задолженности. Это будет незаконным, и должно быть оспорено в суде (случаи в судебной практике бывали). Увы, если вы не заплатите хотя бы один ежемесячный платеж, то у банка уже есть все основания, чтобы подать на вас в суд и попытаться истребовать всю сумму по договору. В суде вам будет крайне сложно, если нет весьма уважительных причин, которые суд сочтет таковыми, для обоснования того, что вы хотели и могли платить, но в силу обстоятельств это было невозможно. Так что банк будет истребовать всю сумму и суд с данным доводом согласится.
Здравствуйте, в 2011 году муж взял кредит в сбербанке, сроком на 5 лет, я пошла поручителем. С Января 2015 года он не вносил платежи. мне приходят смс от ActiveBC о том, что я вынуждаю Сбербанк взыскать с меня сумму кредита единым платежом в соответствии со статьей 811 ГК РФ. С мужем в разводе более трех лет. Он работает и получает официальный доход. Я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, так же есть второй несовершеннолетний ребенок. На карту получаю от предприятия пособия на ребенка и алименты. Вопрос- Могут ли на этот доход наложить штраф? В Каком размере? Сумма долга на сегодняшний день составляет около 70 тыс. рублей. Слышала что долг делят между заемщиком и поручителем пополам и я потом смогу потребовать возврат выплаченного долга с заемщика, каким образом? И сколько времени занимает эта процедура? Большое спасибо.
Добрый день!
Брал кредит в банке как физ.лицо. в 2013 году, в 2014 году сделали рефинансирование кредита. В последнее время не могу вовремя платить кредит, ухожу на просрочку 2-3 недели, т.к. являюсь юр.лицом и должники не вовремя платят и клиентов стало меньше. С банка звонят и угрожают 811 статьей, истребовать всю сумму кредита, забрать имущество (только авто есть), отказ в получении кредитов на 15 и нельзя занимать руководящие посты. Хотя на данный момент являюсь директором в своей ООО.
Скажите насколько это все правомерно?
Слышал что сейчас еще вышел закон о банкротстве….
Здравствуйте.подскажи пожалуйста.оформила кредит в компании за их услуги создания интернет-магазина.платила всегда вовремя,но после рождения ребенка стало нечем платить.детское пособие у меня-составляет 3 тыс.рублей. На хожусь в отпуске по уходу за ребенком.банк просит вернуть всю сумму кредита,собирается подать в суд на меня.но мне нечем выплатить им всю сумму.есть квартира,в которой я состою в доле(в ней прописано 6 человек,а приватизирована на трех).мой ребенок прописан тоже там. Возможно ли что у меня заберут мою часть квартиры и как говорится оставят на улице?подскажите пожалуйста что мне делать?
Дополню.звонят коллектора.что они могут без постановления суда?
Коллекторы не могут ничего в рамках Закона.
Добрый день.подскажите пожалуйста,у меня есть просрочка и выставлена полная сумма задолженности. Может ли банк забрать машину которая на меня не оформлена или оформлена на жену.и по поводу квартиры если у меня там доля что они могут сделать?
Здравствуйте. Информации очень мало, потому ответ больше бы походил на гадания. Мы не знаем ни сколько сумма кредита, ни что выставил вам банк и т.д. Погашения долга идет ТОЛЬКО лишь за счет СОБСТВЕННОСТИ ДОЛЖНИКА-ЗАЕМЩИКА. Это базовый ответ, есть нюансы, но это уже по ситуации, так если в собственности заемщика-должника машина стоимостью 3 миллиона рублей, ее не могут «забрать» при сумме долга 50 000 рублей.
Здравствуйте!мы взяли кредит на пол года,последний платеж был в июле месяце,я не доплатила 65 рублей и банк прислал смс что на эту сумму будет начисляться пеня 0,07 копеек в день,за месяц там получается примерно 100 рублей, я положила на счет 100 рублей а они сегодня звонят и говорят что мы должны почти 3000 тысячи и говорят что будут расторгать договор через суд по статье 811 гк рф.что нам делать
Здравствуйте. Ждите обещанного расторжения договора через суд. С вашей суммой банк вряд ли подаст в суд, да и коллекторам ваша задолженность неинтересна, поскольку на ней не получится заработать ничего .
Здравствуйте. в январе 14 года брала 101 тыс под 39,9% (плюс тысяча в мес — страховка) — итого 5300 в мес. Работаю ннеофициально прикмахером, брала на материал, а в банке вбили старое место работы (частая практика у операторов). Значения этому не придавала, так как собиралась вообще досрочно закрыть кредит. Но через полтора месяца родила, муж не помогал, работать не могла. Первые проблемы начались в мае — взяла «пропускаю платеж», в июне заплатила, а в июле — не смогла. Начал копиться долг. В итоге в октябре погасила всю просрочку со штрафами и пенями, отказалась от страховки (но снизили платеж на 900 руб, а не на 999). В ноябре внесла лишь часть от ежемесячного платежа и больше не платила (нет возможности, закредитована по самые уши, два сына малолетних, с мужем развелась в сентябре 14 года, алименты не платит). Выходила на контакт с представителями банка, вели диалог, но так как сумм для полной оплаты просрочки не было, и по сроку задолженности реструктуризацию мне предоставить не могли, последний разговор весной 2015 года пришел к ответу «ждите предложения от банка». И больше мне не звонили (да и вообще особо не докучали, чаще сама звонила и говорила — вот я вам должна, заплатить не могу, что делать будем?) Теперь на меня насел «КредитЭкспресс». И в органы опеки дело передать грозились, и уголовными статьями кошмарят. Но комиссия их резко, в геометрической прогрессии растет, я сразу ответила — что с ними диалог вести не буду, что суммы штрафов и пеней меня не устраивают и такой суммы просто нет. Банк на диалог не выходит. Все остальные кредиты уже на реструктуризации, с горем пополам пытаюсь «переждать» — пока сын подрастет. Часто болеет, а с этим «кризисом» — и на дому клиентов не принять, у всех денег нет. Сама на себя в суд подать не могу. Да и в итоге вся работа была «мимо трудовой», не на всё есть договора… Можно ли выйти на диалог с банком (о снижении пеней и штрафов)? а то платила 10 месяцев, долг снизился всего на 8 тыс (со 101 до 93), а теперь так вообще 150 хотят, или сегодня уже 160… Куда писать? Что делать?
Здраствуйте!! Подскажите пожалуйста, взял займ на срок три недели, через некоторое время оплатил процент+часть осн долга, через время ещё раз так же, потом пару раз чисто процент оплатил. Потгм вообще не мог платить, не чем было, не платил 1.5 — 2 мес, остаток долга был 4900, сейчас 19000. Это вообще законно? Хотят подавать в суд. Могу ли я вообще, заплатить, только сумму основного долга+плюс процент срока займа(~20дней, 2% в день), а не 19000. От уплаты не уклоняюсь, в тот момент не мог оплатить, а сейчас тем более… Подскажите пожалуйста, как мне быть??
Не надо ничего платить, ждите суда и все.
Здравствуйте. Помогите, потерялся в статьях и законах. Был кредит в начале 2012, расторгнут банком в одностороннем порядке в конце 2012, был суд в 2013, плачу по исполнительному листу, но банк-кредитор (через него же работодатель мне на карту перечисляет з/п) еще и с карты списывает деньги. Фактом плачу 15000 по исполнительному, 9000 банк списывает, живу на 6000.( Насколько это правомерно, и как сохранить хоть половину честно заработонного. Если можно, с сылками на статьи законов РФ. Спасибо.
Здравствуйте! В 2005 году на работе выдали кредитную карту Приват Банка с суммой 15 тыс. руб., я её активировала, полтора года исправно выплачивала, (квитанции о выплатах сохранены), в 2006 г. резко ухудшилось материальное положение,банк в отсрочке платежей отказал, и я перестала вносить платежи. На момент прекращения мной выплат банку, оставалась задолженность 5 тыс.руб. С 2006 г. выплат не производила. Банк со мной не связывался. На данный момент (с июня 2015г.) мне обрывают телефон коллекторы, ежедневно поступают звонки и смс с угрозами и требованием погасить долг БИН Банку, угрожают ст.811 ГКРФ, тем что приедут ко мне домой, и проч. Я предложила им подать на меня в суд. В суд они подавать не хотят, предлагают заключить с ними какой то договор, и выплатить долг в досудебном порядке. Я поясняю, что ни каких договоров с ними заключать я не намерена, у БИН Банка я вообще ничего никогда не брала, и буду разговаривать с ними только в суде, где я заявлю, что срок исковой давности давно истек. Настоятельно прошу их не беспокоить меня звонками, а подавать на меня в суд. Но тем не менее звонки и смс поступают ежедневно, по множеству раз в день. Звонят с 9 утра до 20 вечера. Если трубку берут члены моей семьи их запугивают, и пытаются выведать телефоны, и адреса моих родственников. Как поступить в данной ситуации?