Как решить финансовые проблемы с кредитом?

Содержание:
1. Действия неплательщика
2. Решение проблем по кредитам
2.1. Изменения условий по контракту
2.2. Торги
2.3. Перекрытие займа
2.4. Банкротство
2.5. Посредники
3. Значимые нюансы
4. Рекомендации заемщику


Все чаще люди, повинуясь современному тренду и образу жизни в кредит, не всегда умеют и знают, как правильно рассчитать свои возможности. Очень часто при приобретении автомобиля, квартиры, дома, других крупных покупок в кредит, заемщики сталкиваются с проблемой просрочки по платежам, отсутствием возможности погашать задолженности, что ведет к увеличению долга и накоплению процентов по нему. Решить проблему с кредитами достаточно не просто, особенно если плательщик не имеет понятия и не разбирается в юридической тематике и законах.

Действия неплательщика

Если заемщик столкнулся с ситуацией, когда у него нет возможности продолжать в полном объеме и/или своевременно оплачивать задолженности по кредиту, то у него несколько возможностей, которые позволят «заморозить долг» и также не испортить свои отношения с банком:

  1. Обращение в банковское учреждение с просьбой реструктуризации задолженности;
  2. С хорошей кредитной историей и отсутствием просрочки можно обратиться в другое кредитное учреждение для рефинансирования на более выгодных условиях;
  3. При задолженности свыше 500 000 рублей и отсутствия возможности по их выплате, можно объявить себя банкротом с последующей процедурой оформления.

В договоре с банком на кредитование, как правило, прописаны возможные ситуации в случае просрочек по кредиту.

Доступные пути или как решить проблему по кредитам?

Существует несколько наиболее эффективных методов как решить финансовые проблемы по займам, с которыми мы ознакомимся ниже.

Изменение условий контракта

Один из действующих методов при проблеме «как решить финансовые проблемы» - изменить условия по кредитному контракту:

  • можно добиться уменьшения по платежам и увеличить срок кредита;
  • можно добиться снижения процентной ставки, с увеличением ее спустя определенное время;
  • можно получить кредитные каникулы и определенное время не платить по кредиту.

Решать по кредиту в данном случае будут сотрудники банка, но есть высокая вероятность, что они согласятся на один из вышеописанных условий.

решить проблему с кредитами

Торги

Решение проблем с кредитами с помощью торгов является тоже эффективным методом. В данном случае банковское учреждение выставляет просроченный кредит на торги.

Выкупить просроченный кредит может:

  • другой банк;
  • лицо, заинтересованное в финансовом влиянии на заемщика;
  • задолжники дебитора, которые хотят компенсировать задолженность заемщику;
  • сам заемщик может выкупить свой кредит.

Перекрытие займа

Если нужна помощь по кредиту, то можно воспользоваться перекрытием займа.

 

В данном случае можно взять новый кредит, который позволит перекрыть просроченный заем. Прежде чем решиться на такой шаг, нужно тщательно все продумать и просчитать, что сумма задолженности не увеличивалась по новому кредиту и была возможность его погашать своевременно без просрочек.

Кроме этого можно воспользоваться рефинансированием просроченного кредита, если банк согласится. В данном случае могут измениться условия по выплатам, с увеличением итоговой суммы, которую должен будет погасить заемщик банку.

Банкротство

В том случае, если заемщик не в состоянии оплачивать свою задолженность перед банком по кредиту, сумма которого составила свыше 500 000 рублей, то он может решить проблему кредита с просрочкой, объявив себя банкротом.

В конечном счете, арбитражный суд может вынести решение о списании всех имеющихся задолженностей или обязать заемщика продать имущество, которым он владеет для полного или частичного погашения долга.

За исключением, если заемщик владеет только одной квартирой, которую банк не может обязать продать в счет погашения задолженности и заемщик признается банкротом.

Обращение к посредникам

Если проблемы с долгами по кредиту не получается решить своими силами, то можно обратиться к услугам посредников – кредитных брокеров. Эти специалисты подбирают возможные решения для получения денег в заем в финансовых или кредитных организациях, которыми можно оплатить основной долг по кредиту. В данном случае нужно самостоятельно оценить насколько целесообразно будет брать новый заем, что оплатить просрочку по основному кредиту + расходы на услуги посредников.

Важные нюансы

Кредитор имеет право затребовать у заемщика компенсировать сумму, которую последний должен по кредиту. Дебитор должен обратиться в банковское учреждение при сложностях в погашении задолженности. Очень часто сотрудники банка идут на встречу и сами предлагают наиболее выгодные условия, как для кредитора, так и для дебитора. Настоятельно не рекомендуется избегать звонков из банка или встреч с их представителями в случае возникновения задолженностей по кредиту.

Рекомендации заемщикам

Если дебитор просрочил платеж по кредиту и у него возникли трудности финансового характера, он может воспользоваться вышеописанными процедурами.

Очень часто проблема с долгами обретает серьезные последствия (потеря имущества, арест активов и т.д.) поэтому, чтобы ваша проблема была решена - целесообразно обратиться за помощью к квалифицированным юристам.

как решить проблему с долгами по кредитам

 

1 комментарий к записи “Как решить финансовые проблемы с кредитом?”

  1. Добрый день.
    На мое имя третьим лицом был взят микрозайм по моим паспортным данным на карту другого банка, которая была потеряна. Насколько законно одобрение кредита без личного присутствия и без «живой» подписи

Оставить комментарий