Срок исковой давности (СИД). Что это такое и как он рассчитывается?
Срок исковой давности (сокращено СИД) - определенный законом, в частности, Гражданским Кодексом России, период, в который лицо (как физическое, так и юридическое) должно было узнать, что его право нарушено, и имело реальную возможность на судебную защиту своего нарушенного права. Когда наступил момент, что ваше право было нарушено, и вы должны были это понять, будет решать суд. Учитывая, что обычный гражданин-потребитель в теории, да и на практике, в большинстве своем, не знает даже конституционных прав, возможны некоторые нюансы в суде с вашей стороны, чтобы начало течения данного срока изменить в свою пользу. Это не всегда проходит, но если такое необходимо, можно попытаться. Законодательно, исковой давности посвящена Глава 12 Части 1 ГК РФ, начиная со статьи 195. Если вы любознательны и всегда проверяете все статьи, на которые ссылаются на сайтах, то поступаете мудро. Не делайте исключение и сайту секвойя.рф. Чем больше вы перечитывайте и перепроверяете, тем больше практических знаний у вас остается.
В данной статье не станем рассматривает крайне редкие аспекты СИД, обозначим лишь то, что действительно часто волнует неплательщика, когда банк подает на него в суд, либо когда иск подается на действия банка. Статья 195 ГК РФ содержит дефиницию, гласящую, что: "Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено". Общий срок исковой давности равен 3-м (ТРЕМ) ГОДАМ!!!!, и установлен статьей 196 ГК РФ. По всем кредитным делам применяется именно этот срок.
Момент начала течения срока исковой давности закреплен в статье 200 ГК РФ и имеет весьма общий характер, поскольку нельзя законодательно закрепить точно момент, когда лицу стало известно, что его право нарушено, и стало ясно, кто ответственный за это. Данный момент настолько субъективен, тем более в отношении физического лица, которое не обладает, да и не обязано обладать такими правовыми познаниями, что в суде момент начала течения срока можно попытаться оспорить. В качестве подтверждения вышесказанных слов приведем часть 1 и 2 статьи: "1.Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства."
Рассмотрим срок и начало его течения в контексте кредитного договора и платежей по нему. В большинстве случаев, взяв кредит, человек получает график гашения, где указан одинаковый ежемесячный (аннуитетный) платеж и полный период оплаты. Как же в этом случае считать СИД? На данный момент вот уже более 10 лет существует Постановление Пленумов ВАС (Высшего Арбитражного Суда) РФ и ВС (Верховного Суда) РФ, которое называется "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности". Вышло оно в далеком 2001 году. Уже тогда в пункте 10 было закреплено следующее: "Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу." Любой платеж можно оспорить в рамках кредитного договора, если с момента его оплаты не прошло три года.
Рассмотрим пример, кредит взят 1 марта 2013 года, сроком на пять лет. Его полная выплата закончится по графику в марте 2018 года. Исковая давность по последнему платежу сохраняется вплоть до 1 марта 2021 года. По первому платежу, который произойдет в апреле 2013 года, срок исковой давности истекает в апреле 2016 года. Тоже самое правило будет действовать и в отношении закрытого кредита, если вы решили пересчитать его и не согласны с тем, сколько вы заплатили. Вы можете оспорить все платежи, которые были произведены до 3-х лет назад с момента даты подачи искового заявления.
Возможно у читателя возникнет вопрос, а что если прошло 3 года и пара месяцев, теперь есть возможность подать в суд? Да, есть! Дело все в том, что согласно части 1 статьи 199 ГК РФ: "Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности". Подать иск возможно и на те платежи, которые выходят за срок исковой давности (те, которые были 3-ри и более лет назад). Суд на данном основании не имеет право вам отказать, поскольку об истечении срока исковой давности обязана заявить сторона в деле. Это требование закреплено в части 2 стать 199 ГК РФ: "Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске." Более того, в вышеназванном Постановлении в пункте 6 четко указано, что: "Заявление ненадлежащей стороны о применении срока исковой давности правового значения не имеет." Вот почему крайне важно не игнорировать судебное заседание по вашему кредиту, и не пускать все на самотек, поскольку, в вашем случае на некоторые платежи, если не на весь кредит срок исковой давности мог истечь. Но если вы не заявите об этом, то суд будет рассматривать дело по существу, единственное условие, которое он обязан соблюсти, это надлежащим образом вас уведомить о судебном заседании.
Заявить о пропуске срока исковой давности в суде можно как письменно, так и устно, на что прямо указывается в пункте 5 Постановления: "Учитывая, что законодательством не предусмотрено каких-либо требований к форме заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме непосредственно в ходе судебного разбирательства. В следующей статье "Срок исковой давности. Вопросы-ответы" более подробно будут освещены специфические нюансы, которые в большинстве случаев простому обывателю маловероятно что понадобятся, хотя каждый случай индивидуален. Если что-то вам неясно, просто напишите в редакцию сайта секвойя.рф, либо в комментарии к любой статье, и мы вместе попытаемся найти юридически грамотный и обоснованный ответ.
Подытоживая вышесказанное повторим, срок исковой давности по "кредитным делам" составляет 3 года. Каждый платеж может быть оспорен в течение 3-х лет после его осуществления. Если с момента платежа или не платежа прошло больше трех лет, то этот платеж можно оспорить применив к нему срок исковой давности. Суд по применению срока исковой давности ничего не обязан говорить, более того, о применении исковой давности ОБЯЗАНА заявить сторона в деле, и только после этого суд выносит решение об отказе в иске. Если об исковой давности ни сном ни духом не заявлено, то процесс продолжается, и дело рассматривается по существу. Для физического лица существует ряд обстоятельств, на основании которых, в соответствии со статьей 202 ГК РФ, СИД приостанавливается. По уважительным причинам срок может быть восстановлен согласно статье 205 ГК РФ. Для юридического лица, коим является банк и коллекторское агентство, срок исковой давности ни восстановлению, ни приостановлению НЕ ПОДЛЕЖИТ. Помимо этого, смена директора агентства или банка не является основанием для приостановления срока. Касательно передачи задолженности от банка к коллекторам на основании договора цессии, срок исковой давности не прерывается и не начинается заново, об этом четко написано в статье 201 ГК РФ: "Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления". С какого момента вы перестали платить банку, вот с того самого момента и начал свой отсчет СИД, неважно кто теперь имеет право требования банк или другое юридическое лицо.
Не стоит уповать на то, что именно по вашему кредитному обязательству выйдет СИД и на этом все закончится. Не тешьте себя иллюзиями, банки хотят забрать каждую копейку из вашего кармана до которой смогут дотянуться. При таком стремительном развитии коллекторского направления и резкого увеличения штата сотрудников крупных банков, количество кредитов полностью вышедших за срок исковой давности стремится к нулю, и суммы по ним весьма незначительны. Готовьтесь к реальным последствиям в виде суда, исполнительного производства и взыскания.
Здравствуйте.
15.10.2009 я взяла кредит в ДжиИ Мани Банке на 3 года. 09.04.2012 я досрочно погасила кредит. За все время погашения ежемесячных платежей у меня было 2 просрочки. Я оплачивала кредит через организацию, где я работаю. Первая просрочка — 16 дней была в июле 2010, перечислили на 60 руб. 94 коп меньше. Вторая просрочка была в январе 2011 — 1 день, сумма — 1984 руб. 85 коп. ДжиИ Мани Банк выгрузил в КБ Эквифакс вместо двух просрочек — 13, а в НБКИ — 5.
Я думала, что этого банка уже нет «в природе» и спросить про просрочки не с кого.
И ВДРУГ: с 28.04.2015 (спустя 3 с лишним года)начали происходить чудеса в моем кредитном отчете в КБ Эквифакс Кредит Сервисиз — 28.04.2015 вместо 13 просрочек уже стояло 19 просрочек, а с 29.04.2015 — стало 14 просрочек, в том числе 1 просрочка с литерой 2. ТРИ с лишним года по банку ДжиИ Мани в этом бюро не было никаких движений, всегда стояло 13 просрочек ЕЖЕМЕСЯЧНОГО платежа (для сведения: в ОКБ — 3 просрочки, в НБКИ — 5 просрочек). Я сначала не поняла, как может Банк, которого нет «в природе» что-то править в моем кредитном отчете, стала в нете искать адрес, чтобы написать письмо с вопросом: ЧТО НАЧАЛО ПРОИСХОДИТЬ с моим кредитным отчетом спустя 3 с лишним года и где можно запросить выписку по кредитному договору с ДжиИ Мани Банком, чтобы самой проверить эти просрочки и наткнулась на сведения о том, что с декабря 2014 года ДжиИ Мани Банк входит в состав Совкомбанка.
14.06.2015 я зарегистрировалась на сайте http://sovcombank.copiny.com/user/profile/id/4804269
чтобы разобраться с множеством просрочек (реально у меня было только две)и РАЗНЫМ их количеством в разных бюро.
05.07.2015 я разместила Отзыв на БАНКИ.ру http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/8114000/#comments/2 , так как на сайте сообщества ничего не смогли решить.
10.07.2015 сотрудники Совкомбанка НЕЗАКОННО запросили мою кредитную историю во всех БКИ (в НБКИ — дважды), хотя я им не давала на это разрешения и выгрузили ДРУГИЕ ДАННЫЕ, исправив те, что 3 года 1 месяц 10 дней назад выгружал ДжиИ Мани Банк. Затем запросили ЕЩЁ РАЗ кредитный отчет, чтобы убедиться в том, что НОВЫЕ ВЫГРУЗКИ в кредитном отчете прошли и моя кредитная история наконец-то сильно подпорчена.
В Совкомбанке я взяла выписку за весь период и в ней увидела, что с самого первого платежа, который я внесла 23.10.2009 — по сроку 07.11.2009 (я всегда платила на 10-14 дней раньше срока, за это и получила 14 просрочек в кредитные истории), ДжиИ Мани Банк удержал комиссию за выдачу кредита 1076,11. А в январе 2011 ДжиИ Мани Банк незаконно за 1 день просрочки взял штраф 900 рублей. Дата платежа 7 число (7 января 2011 года), НО, с учетом императивной 193 ст. ГК РФ дата платежа ЗАКОНОДАТЕЛЬНО переносится на 11 января 2011 года. Платеж поступил в Банк 12 января 2011 года. Просрочка в 1 день. Но сотрудники Совкомбанка сказали, что это верное решение у ДжиИ Мани Банка, так как нарушают они нормы императивных статей с позволения Центробанка. Такой ответ! Что мол ЦБ РФ им так разрешает работать, ни во что не ставя ГК РФ.
Написала много. Вопрос один. Испорчена кредитная история через 3 года 1 месяц 10 дней. Возможно такое? Или это беспредел банка?
Я считаю, что Совкомбанк нарушил СИД. Раз он нарушил СИД, то могу я вернуть комиссию за выдачу кредита и незаконный штраф?
Здравствуйте! Такой вопрос…Есть исполнительное производство, по которому приставы получают до 50% заработной платы и прочего дохода в счет погашения иска. С момента возбуждения исполнительного производства прошло более 3-х лет.Могу ли я в суде оспорить сумму и сам факт выплат по иску с учетом Срока давности? Исполнительное производство начато на основании судебного решения принятого по Уголовн делу.Потерпевшая сторона предъявила иск который и был признан судом…..
Здравствуйте. Нет, у вас ничего из этого не выйдет, поскольку исполнительное производство будет идти до момента его прекращения, в вашем случае видимо до момента полного исполнения.
Здравствуйте!Типичная проблемма,взяла кредит в АТБ-год назад т.е в 2014,весь этот год платила,а сейчас нечем,может ли банк подать на меня в суд,банк отказал мне в возврате страховки??? Заранее спасибо.
Ах да,забыла сказать что кредит был наличными в размере 60000 рублей»+10000 страховка итого 70000руб.
Здраствуйте, я брал кредит в 2008 году,для жены,сроком на 3года.С женой развелись не о обязалась платить.Но не так давно мне начали звонить банк о том что я не платил кредит уже более 5 лет.Брал в Хоум кредите , а звонят с Альфа банка и пугают меня ст.177.а сумма кредита которую я должен стала 95 тыс.
Здравствуйте! 27.04.2012 Г. был досрочно погашен ипотечный кредит. Буквально вчера узнала, что можно через суд вернуть излишне уплаченные проценты, т.к. платежи были ануитентные и начислялись на остаток основного долга. Будет ли при заявлении ответчика применяться исковой срок давности? прошло 3 года и 3 месяца . Какие сроки применительны к моей ситуации, и есть ли возможность выиграть суд?
Здравствуйте. Конечно, в суде банк первый заявит о том, что СИД прошел, вы же можете попытаться убедить суд, что вы болели или были в длительном отпуске и т.д. причины крайне желательно с документами, справками, и тогда вам могут восстановить СИД. Чтобы точно сказать, необходимо изучить документы, но то, что юристы банка заявят о пропуске СИД — это 100%.
Здравствуйте.Мой сын,живя в другом городе,но прописан у меня(живет отдельно с 18 лет,сейчас ему 26,за это время ни разу не был дома),взял в ООО»Удобные деньги 2″сумму 20 000руб.28.05.15 г.по 12.06.15 г.За эти дни 6 000р.процентов надо заплатить.Он попал в клинику на срок от 3 до 6 месяцев.Об этом долге я узнала недавно из его хранившихся бумаг.Я думаю,что заплатить он бы не смог,т.к.нигде не работает.Что мне делать,пустить все на самотек или искать средства платить?Постоянного места жительства у него нет,жилье снимает.
Здравствуйте, Елена. Сложно так сказать, поскольку информации мало, к примеру, хорошо бы знать производил ли он хоть какие-то платежи или же это первый необходимый платеж. Пребывание в больнице с соответствующими подтверждающими документами является уважительным основанием. На вашем месте, если есть средства можно было бы закрыть эту не совсем большую задолженность. Понимаем, что пишем с опозданием, потому если есть возможность напишите какие изменения произошли за это время, что вы сделали или не сделали в отношении данного кредита.
Здравствуйте .вопрос по кредитной карте,а у карт срок СИД как считается срок СИД?карта выпустилась в 2012 году,платила платежи,в 2013 уволилась с работы,платила по мере возможности.вчера позвонили из банка и пугают ст 177 и якобы готовят документы для передачи в суд.но если не оплачу до завтра определённую сумму то дело не станут передавать!но нет такой возможности оплатить.получается лучший выход, ждать суда?и можно подать встречный иск,просто карта была на 3 тыс,затем по этой же карте дали 30тыс.заплатила уже около 60тыс,а долг сейчас составляет 97тыс.или если истек срок СИД,могу ничего не платить?!
Доброго времени суток!
Подскажите,если после просрочки оплаты по кредиту был подписан договор реструктизации на пять лет,но после двух платежей оплату прекратила,это было в октябре 2010г.
В январе 2015 банк подал в суд,присудили по полной…подала апеляционную жалобу о пропуске сид,т.к. последний платеж был в октябре 2010,суд прислал возражение,мотивируя тем что договор заключен до 2016 года и сил исчисляется давностью плюс три года от 2016
Кто прав?как быть?
Здравствуйте. По факту апелляционная инстанция вынесла свое Определение, хорошо бы вы отправили его результат сюда. СИД идет по каждому платежу, на наш взгляд часть уже выпала за СИД, часть осталась естественно. Необходим расчет.
Здравствуйте!!!!(банк ренесанс кредит)кредит был взят в марте 2011,последняя оплата была в июне 2011.потом семейные проблемы и уход в декретный отпуск,срок окончания договора 25,12,2014.но в суд не подаю ….всё это время приходили письма с разных колекторских агенств…кредит был взят 84 тыс.на сентябрь 2013 года долг составляет 408тыс.это же не реальная сумма…платить как бы не отказываюсь но не столько же….вот хоум кредит подали в суд,присудили реальную сумму(правда суд прошел без моего ведома,я даже и знать о суде не знала..)которую и гашу по мере возможности…Почему ренесанс не подают в суд(ну или агенство)????может прошол срок давности????
Здравствуйте,Татьяна. Сначала о суде, который прошел без вас. Данный момент серьезно нарушает ваши права и принципы конституционного и гражданского права. Как бы там ни было, вы имеете право на суд с вашим участием. Если был судебный приказ, то у вас 10-ть дней с момента его получения ПОД ВАШУ РОСПИСЬ, чтобы его отменить, если был суд, то где повестка? Тут явное нарушение, которое можно оспорить, при этом неважно, что вы платите уже по исполнительному.
Второй момент — как раз таки, когда срок исковой давности на исходе или около того, банк часто скидывает задолженность за копейки коллекторам, а те в свою очередь пользуясь правовой безграмотностью большей части населения, пытаются выбить деньги по телефону. Даже если СИД вышел, банк все равно имеет право подать иск в суд, важно чтобы вы явились в суд и письменно заявили о том, что СИД истек.
Здравствуйте! Не нашла ответа на свой вопрос, прочитала все комментарии в теме. Ситуация такова — брала кредиты в банках, несколько кредитов выплатила досрочно, осталось 3 кредитные карты связной, мтс-банк и убрир. Задолжность постепенно гасилась до момента потери работы. Полгода выплат не совершалось, потом меня замучили коллекторы и я положила по несколько тысяч на каждую карту в апреле 2014. После этого денег снова нет выплачивать, не было ни одного платежа, симку пришлось сменить так как шли угрозы в адрес семьи и меня. А теперь вопросы:
1)Может ли сумма штрафов, пенни и просрочек превышать размер взятой суммы денег? 150.000 связной, 50.000 убрир и 5.000 мтс-банк. Коллекторы утверждали что мне придется продать родительскую квартиру чтобы выплатить долги.
2) В договоре на кредит наличными есть срок кредитования, а вот на кредитную карту таких сроков нет. Как тогда рассчитывать СИД, с момента первого неплатежа?
3) По прописке я не проживаю, живу у друзей в другом городе, но у родителей давно потеряны документы на старую бытовую технику. Коллекторы грозились прийти с приставами после суда и отобрать все, что имеет хоть какую-то материальную ценность, так как прописка у меня в родительском доме. Имеют ли они право совершать подобные действия?
Заранее огромное вам спасибо!
Здравствуйте.
1) Суммы, которые вам выставляют это всего лишь слова. В суде банку должен будет предоставить расчет и обосновать сумму задолженности, приложив выписку. Там с ней можно поработать и попытаться снизить по статье 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». За такие суммы, даже если их взять вместе и не думать о том, что они завышены, вам не придется продавать квартиру, так как есть огромная несоразмерность в стоимости квартиры и сумме долгов.
2) СИД по картам считается от момента того платежа, который вы должны были внести, согласно Условиям. Если в определенную дату вы не внесли определенную сумму, которую должны, то для этой суммы начинает исчисляться СИД. В эту дату банк «узнает» что вы нарушили Условия у него есть три года. чтобы взыскать с вас данный платеж.
3) Нет. После суда коллекторы вообще никуда не придут, тем более судебные приставы-исполнители не работают с коллекторами. Обязанность судебного пристава-исполнителя — взыскать долг за счет средств и имущества ДОЛЖНИКА, то есть вас, а ни ваших родителей и их имущества. К ним придут и спросят о том, проживаете ли вы здесь, на этом все.