Любой договор с любым ООО, ЗАО и т.д. где они обязуются выплатить вашу задолженность по вашему кредитному договору можно считать недействительным. Основание этого закреплено в статье 391 Гражданского Кодекса России. Как мы знаем, в кредитном договоре есть заемщик и кредитор. Также мы знаем, что если заемщик нарушил условия кредитного договора (банально перестал платить), то банк (кредитор) имеет полное право на основании статьи 811 ГК РФ по суду истребовать у заемщика всю сумму кредита+штраф+неустойку и т.п. моменты. Банк НЕ ИМЕЕТ право «продать долг» заемщика третьему лицу (к примеру, коллекторскому агентству), если в самом договоре нет ОТДЕЛЬНОГО ПУНКТА, который бы указывал на эту возможность. Подписав такой пункт в договоре, заемщик соглашается с тем, что позволяет банку в случае чего переуступить право требования по договору цессии другому лицу. Если банк «продал долг» коллекторам, а отдельного пункта, позволяющего ему это сделать в кредитном договоре заемщика не было, то в суде он будет признан недействительным.

Тот же принцип как и для права «продажи долга» действует и для права «сменить заемщика». Сейчас в стране идет новый виток «пирамид», которые предлагают заемщику загасить его задолженность перед банком за 20% или за 30% от суммы кредита. Вы само собой несете деньги им (ООО-шкам), а они обязуются либо сразу, либо ежемесячно закрывать вашу задолженность. Основных типов данных пирамид две: первая — абсолютно мошенническая и стандартная, «фирма-помощник» забирает с граждан деньги и чьи-то кредиты в части возможно и гасит, а затем как и подобает пирамиде исчезает с «излишком». Вторая модель посложнее, «фирма-помощник» одновременно с деятельностью по «гашению кредитов» занимается выдачей микрозаймов под дикий процент, и зарабатывает прокручивая деньги доверчивых и желающих «быстро» покончить с кредитом граждан. Ваши средства выдаются другим гражданам в качестве «микрозаймов», «денег до зарплаты» и прочих несправедливых схем по обдиранию граждан России, загоняя и первых и вторых в еще большие проблемы и долги.

Возвращаемся к принципу. То, что вам предлагают все эти серые схемы по уплате вашего кредита за его часть, в гражданском праве называется никак иначе чем «Перевод долга». Заемщику-гражданину лихие дельцы, главное для которых их личная выгода объясняют, что заемщику теперь ничего не надо делать, лишь вносить на ИХ счет сумму в размере 25% или еще меньше от ежемесячного платежа, либо сразу оговоренную сумму от всего кредита, а остальное сделают они. Теперь, якобы, они будут оплачивать это «долг». Доверчивый, уставший,  загнанный банками и долгами проблемами заемщик готов на любую «халяву», лишь бы от него отстали. У некоторых же горит надежда, что наконец-то вот и они смогут обмануть банк, ведь банки же обманывают граждан. Увы и ах, юридически ваш договор с фирмой-помощником по выплатам по кредиту НИКАК НЕ МЕНЯЕТ ЗАЕМЩИКА в кредитном договоре с банком. Вы по-прежнему остаетесь заемщиком по кредитному договору с банком! Это ваша обязанность платить все платежи! Все просрочки и недовыплаты — это ваши проблемы, а не фирмы-однодневки. Для банка, как и для суда, юридически вы будете и заемщиком и должником, поскольку вы не можете менять «лицо» в кредитном договоре. Простыми словами, вы не можете в одностороннем порядке, даже с согласия другого лица, перекинуть задолженность на это другое лицо, будь то родственник, друг, фирма и т.д. Чтобы произошла смена лица (заемщика) в кредитном обязательстве НЕОБХОДИМО СОГЛАСИЕ КРЕДИТОРА, то есть банка. Это правило! Оно закреплено в части 1 статьи 391 ГК РФ под названием «Условие и форма перевода долга», где сказано: «Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора«. Часть вторая статьи указывает, что данное действие обязано быть в письменной форме.

Банк составляет кредитные договоры только с учетом своих интересов. Поскольку его «договор» является лишь договором присоединения, и вы не можете внести в него изменения, то неужели вы думайте, что банк позволит заемщику самому на свой выбор менять себя в качестве заемщика на какое-либо другое лицо. Конечно, нет. Вы можете прочитать любой кредитной договор любого банка в России. Ни один и это не фигурально выражаясь, а буквально, ни один из них не позволит вам поменять себя как заемщика на какое-либо другое лицо. Такой момент, если и совершается, то только на основании внесения изменений в действующий кредитный договор. Все это, проще говоря, обязано быть закреплено на бумаге. Согласие банка, повторимся еще раз, ОБЯЗАТЕЛЬНО!

Что происходит, когда вы несете свои деньги в фирму, которая якобы «помогает» оплачивать ваш кредит? Для банка, выдавшего вам его — ничего. Для вашей задолженности перед ним — тоже ничего! Она не гасится. Все что вы сделали это передали деньги третьему лицу! Вот и все. Куда она (фирма) их потратит — зависит от самого третьего лица. Когда она что-то заплатит и заплатит ли вообще, вы уже не решаете, решает фирма. Вся просрочка, вызванная неуплатой, несвоевременной уплатой или частичной уплатой суммы по кредиту — это ВАША ПРОБЛЕМА! Если вы думайте, что таким способом вы решаете проблему с банком, то нет, вы просто от нее убегаете на время, думая, что за вас ее кто-то решит. И на этом страхе будут наживаться фирмы-»помощники» по выплатам кредитов. Они просто получают деньги из неоткуда, и никто их не проверяет куда они их будут тратить. И даже, если будет уголовное дело о мошенничестве этих фирм, для вас как заемщика с банком — ЭТО НИЧЕГО НЕ МЕНЯЕТ. Ваш кредитный договор никак не связан с псевдодоговором с фирмой-»помощником». Более того, те деньги, которые вы туда закинули вы если и вернете, то с большим трудом и неизвестно когда. Вспомните «пирамиды» 90-х годов. Здесь тоже самое — вопрос лишь во времени и способе. «Схемы разводов» и отъема денег становятся все интеллектуальнее. Внутренние органы будут работать уже постфактум, когда деньги отняты, а люди обмануты, и потом вы будете ждать, если дождетесь тех денег, которые вы им заплатили, а в это время ваша задолженность никуда не сдвинулась, неустойка растет вместе со штрафами, а основной долг и поныне там где был… После деятельности «пирамид» обычно если и находят что-то в плане денег, то там остаются крохи, их на всех не хватит, и в процентном соотношении, хорошо, если вам вернут 10% от того, что вы закинули в эти фирмы. Да, возможно кого-то найдут и даже посадят, но вам то от этого что в плане вашей кредитной задолженности, она то как была так и осталась. Поразмышляйте над этим. Стоит ли та «призрачная халява» и «иллюзия уверенности», что задолженность теперь не ваша того, чтобы тратить и без того небольшие, относительно задолженности, средства, которые появляются у вас.