Случай заемщика Ирины. Кредит на ИП и потребительские кредиты. Можно ли обезопасить бизнес?

Здравствуйте. Спасибо Вам большое за этот сайт. Появилась надежда а то мы уже не думали вылезти из этой долговой ямы. Все как у многих людей-набрали с мужем кредитов, платили исправно без просрочек. С января месяца платить перестали –нечем. Платим с натяжкой только СБЕР по кредиту мужа на ИП т.к. у нас магазин женской одежды и со СБЕРом заключен договор по эквайрингу и открыт расчетный счет. Кредиты брали сначала на бизнес потом чтобы погасить существующие задолженности. После Нового Года торговля упала так, что на аренду даже не хватает. Перестали платить, уже по 3 просрочки у каждого. Банки звонят с коллекторами тоже более менее понятно. Сегодня звонили из ВТБ и сказали что пришли бумаги в Москву по моей неплатежеспособности и верно ли они поняли что я буду платить по суду. Очень боюсь суда т.к. нужно предоставлять доказательства что с иском не согласна и свои контррасчеты, а я понятия не имею как их производить. Подскажите пожалуйста на что ссылаться, чтобы хотя бы уменьшить штрафы и неустойки (наверняка насчитают), и какие документы вообще в суд предоставлять. Нужно ли запрашивать в банках выписки по счетам? И еще вопрос, если можно,-как обезопасить магазин, если будет обеспечение иска по долгам мужа? Я так понимаю-может быть наложен арест на товар, оборудование. У мужа несколько кредитов на ИП но без залога. И все же магазин приезжали смотреть, интересовались продажами и на какую сумму товар и оборудование Просто мы туда все вложили и будет жалко его потерять тем более это единственный источник нашего дохода. Посоветуйте нам пожалуйста. С уважением   Ответ сайта секвойя.рф Здравствуйте, Ирина. На этой недели как раз написали статью по поводу ответственности ИП и гражданина, когда человек оформлял кредиты как на ИП, на ИП и физ.лицо, так и только брал потребительские кредиты в качестве гражданина. Увы, как и ИП, гражданин отвечает по своим долгам всем принадлежащим ему имуществом. Единственное отличие, что когда в решении суда в качестве должника указан гражданин, то судебный пристав-исполнитель пойдет вначале по иной схеме, нежели, если бы должником признали ИП. В любом случае, когда-нибудь (думается, самый нерадивый работник судебных приставов-исполнителей, это сделает через полгода) будет направлен запрос в налоговую, которая предоставит всю картину по имуществу, а также сообщит номера и реквизиты счетов, включая расчетный(ые) счета ИП в разных банках, о которых, согласно действующему российскому законодательству, индивидуальный предприниматель обязан уведомлять налоговую, иначе за это грозит штраф в размере 5000 рублей (В связи с изменениями внесенными в статью 23 Налогового Кодекса РФ от 2 мая 2014 года данная обязанность была отменена, так что теперь штрафов нет!). Время, в течение которого налоговая узнает о новом счете ИП, даже если он сам не уведомил ее, порядка полгода максимум. Сейчас в век интернета, вся информация доступна буквально в течение 5-ти минут. Согласно Закону "Об исполнительном производстве" налоговая, как и банки обязаны предоставить по запросу судебного пристава-исполнителя всю информацию по должнику в течение 7-ми дней. Увы, защитить бизнес, если банки начнут подавать в суд, а платить будет нечем, не представляется возможным, по крайней мере без активных действий (переоформление на другое лицо, и то, спорная схема, если продажа, то будут искать суммы по платежкам, хотя это уже отдельная история, взять по факту будет нечего). Необходимо пойти на контакт с судебным приставом, возможно составить какой-то оптимальный график по суммам и срокам и его выполнять, дабы он в свою очередь с рвением не лез арестовывать ваши счета. С другой стороны, счета могут арестовать в момент подачи в суд в качестве обеспечения по иску. Судебный пристав-исполнитель не обязан договариваться с вами, он может все делать без вашего участия, а вам лишь придется подавать жалобы на его действия старшему, либо в суд. В данных ситуациях сложно что-то советовать конкретное, поскольку информация общая, потому и ответы общие. Работа с дебетом и кредитом самая важная на мой взгляд если речь идет о материальной подготовке к выплатам по исполнительному листу. В качестве базовых советов, прочитайте эту статью. Мелкие кредиты можно оставить и не платить, по ним будут много и долго звонить, но в суд подадут нескоро. Есть вариант их загасить даже с неустойкой и штрафами, поскольку они незначительны, чтобы просто вычеркнуть их из списка долгов. С другой стороны, поскольку штрафы и неустойка снижаются по статье 333 ГК РФ "Уменьшение неустойки", можно "мелкие" суммы выплатить и после решения суда, в 10-ти дневный добровольный срок, без уплаты исполнительского сбора в 7% процентов. Понятно всем, что большие проблемы и суммы - по большим кредитам. С ними вообще сложно что-то советовать не видя дебета. Насчет суда. К сожалению, пока на сайте секвойя.рф нет даже базовых статьей о том, на что сослаться в суде заемщику, а тем более нет статей, как произвести контррасчет, что требует порой много времени. Сейчас заняты ответами на вопросы людей, потому написание общих статей откладывается, а тем не раскрытых на сайте уйма. Так что статья(и) по контррасчету отодвигается на неопределенный срок. Что касается обязанности что-то предоставлять в суде, то ее нет. Вы просто не признаете иск, а далее уже необходимо смотреть что у вас есть незаконного в договоре: к примеру незаконная комиссия за выдачу средств, навязанное страхование, нарушение статьи 319 ГК РФ, комиссии за ведение ссудного счета и т.п. моменты. В плане уменьшения неустойки необходимо сослаться на статью 333 ГК РФ, ее суды обязаны применить, что они и делают, поскольку реально причиненные убытки банка далеки от того, что они выписывают в своих штрафах. Чтобы обосновать вашу задолженность в суде, банк приложит к исковому заявлению, копию которого вы обязаны получить, следующие документы: договор, анкета, график гашения, может быть договор страхования, что-нибудь об обработке персональных данных и на этом скорее всего все. Ваша задача через суд затребовать полную выписку движения денежных средств по счету, а затем ее проанализировать по каждому платежу и списанию. Если вы в ней видите небольшие списания там по 20-200р или около того, в большинстве случаев эта комиссия за обслуживание ссудного счета. Сразу оговорюсь, у ИП открывают расчетный счет, вот за его обслуживание ПРАВОМЕРНО взимать комиссию, и банки этим пользуются, а вот за ссудный счет - НЕТ!!! Эти суммы выписываются, на них можно даже просчитать процент по статье 395 ГК РФ, он равен ставке рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 % годовых и оформляются в свободной форме в качестве таблицы. На следующей заседании возьмите три копии этого документа: один в суд, подшить к делу, другой у вас, третий - банку. Если вы вышли первоначально на просрочку, при этом гасили что-то частями, а банк списывал ваши суммы в нарушение статьи 319 ГК РФ, то тут перерасчет может быть существеннее, чем копейки за комиссии. Он также оформляется в виде таблицы или нескольких столбцов (в свободной форме) в количестве 3-х экземпляров. Если банк искусственно вас загонял в долги, вместо того ,чтобы списывать сначала проценты по кредиту и сам основном долг, забирая при этом в первую очередь завышенные штрафы и неустойку, это должно быть взыскано. Насчет ареста имущества до суда, здесь принимает решение суд, принимает решение сам, не уведомляя вас, само собой, дабы вы не смогли что-то продать. Этому моменту посвящена статья "Обеспечение иска". Банки такое применяют, но в зависимости от грамотности юриста, суммы задолженности, доступности и т.п. факторов. Если к вам приезжали, стало быть скорее всего будут настаивать на обеспечении, либо же поняли, что есть что забрать после решения суда и "переживать" банку не стоит, он свое получит.

3 комментария к записи “Случай заемщика Ирины. Кредит на ИП и потребительские кредиты. Можно ли обезопасить бизнес?”

  1. Вы пишите ,что переоформление товара на другое лицо, это спорный момент.А что же тогда может помочь?Только кардинальные меры,такие как закрытие(переезд
    )магазина?Мы перевели магазин на дочь,сама я там присутствую постоянно ,как реализатор (не оформлена).В чем тут слабые места,или это сплошное слабое место?

  2. Ерунду не пишите. 2 мая 2014г. вступил в силу ФЗ №52, п которому ИП не обязан уведомлять банки об открытии р/с.

    • Не ерунду, а просто в старой редакции НК РФ такое было. Сейчас нет. В статью внесено соответствующее примечание.

Оставить комментарий