Краткий ответ - банк не имеет право списывать вашу задолженность ни по одному кредиту с вашей зарплатной карты. Впрочем, это теория. Данное действие банка будет незаконным только после решения суда. Вопрос к читающим: «Вы готовы подать на банк в суд в данной ситуации?». В большинстве случаев на юридических сайтах — форумах вам напишут основания того, что данное действие банка является незаконным. Все это замечательно, но с одним условием, зарплату, списанную с вашей карты вы уже вряд ли увидите, а если и увидите,  то только подав на банк в суд. Произойдет это не так скоро, кроме того в этом же судебном производстве банк подаст либо встречный иск на вас о взыскании всей суммы оставшегося основного долга, либо подаст отдельный иск. Если вы сами инициировали процесс против банка, так зачем ему время терять. На наш взгляд, лучше всего данной ситуации не допускать. Ответ на вопрос как, прост до нельзя.

Если у вас проблемные кредиты в данной банке не берите там зарплатную карту! Многие возразят, мол , это все понятно, но обычно сначала «берешь» зарплатную карту банка, а потом уже кредиты в этом банке, которые со временем становятся проблемными. Все верно, данную ситуацию мы рассмотрим несколько позже в этой же заметке. Бывает, но гораздо реже ситуации, когда у людей уже есть кредиты, необязательно проблемные в одном или нескольких банках, а на их работе им предлагают на выбор взять зарплатную карту какого-либо банка. В идеальном варианте лучше взять зарплатную карту того банка, где у вас нет кредитов. Можно взять карту того банка, в котором у вас были кредиты, но на данное время они закрыты. Если и такой возможности нет, берите зарплатную карту банка, где у вас хорошая кредитная история и есть один небольшой кредит, который в случае возникновения проблем по остальных кредитам вы сможете спокойно гасить. Кроме того, хотя это не самый лучший вариант, но иногда и он пригодится, если у вас будет зарплатная карта и закрытые кредиты в одном банке вам вряд ли откажут в новом кредите на более выгодных условиях, даже если в остальных банках у вас начнутся проблемы. Конечно, мы понимаем, что когда люди выбирают зарплатную карту того или иного банка они руководствуются доступностью его офисов и наличием широкой сети банкоматов в городе, селе и т.д. Это правильно, но если у вас уже возникли или начинаются возникать более-менее серьезные просрочки по оплате кредитов в конкретном банке(ах), даже с хорошей сетью банкоматов, стоит рассмотреть другой банк для выбора зарплатной карты. Иногда работникам вообще не предоставляют возможность выбора банка, то ли из-за договоренностей банка и руководства, то ли из-за того, чтобы бухгалтерии было меньше мороки, но такие ситуации встречаются нечасто.

Могу ли я отказаться от зарплатной карты и получать деньги «налом» в бухгалтерии? С юридической точки зрения — да. Никто не может вас заставить подписать договор с банком и открыть от вашего имени счет, а стало быть и карту. Здесь требуется ваше волеизъявление и подпись. На деле же многие работники просто идут и делают то, что им сказали в бухгалтерии, а то ведь: «Ты же хочешь получать зарплату, правда?». Как правило, работники не обременены знанием своих трудовых прав, поэтому они выполняют распоряжение бухгалтерии и начальства не вдаваясь в подробности. Скорее всего, человек, который решит не получать деньги по карте, а забирать их по старинке в «окошке» будет «в меньшинстве», если не останется в гордом одиночестве. На него может давить коллектив. Бухгалтерия начнет говорить что-нибудь в стиле: «Ты самый умный что ли?», «Мы теперь тут из-за одного тебя должны …..(далее всевозможные причины)». Не исключена даже беседа с начальником, директором. Мы не призываем вас «бодаться» с начальством, поскольку догадываемся, что дорога принципиальности очень одинокая и не слишком хоженая, а значит по ней ступать труднее. Мы лишь пишем о том как теория может отличаться от практики, а также стараемся осветить максимальное количество возможных вариантов.

В жизни большие и проблемные кредиты как раз в том банке, где есть зарплатная карта?! Абсолютно с вами согласны. Ничего удивительного в этом нет. Банку проще вам выдать кредит, если ваша зарплатная карта выпущена им же, поскольку он полностью видит ваши доходы, а иногда и расходы. Ему не нужно запрашивать у вас НДФЛ-2 и прочую информацию и гадать действительно ли вы там работайте и сколько вы на самом деле получаете. С зарплатной картой у него есть вся информация, которая ему необходима. Именно поэтому, если у вас нет в банке кредита, а вы оформили у него зарплатную карту, то не удивляйтесь тому, что через некоторое время вам будут приходить предложения об одобренном заранее кредите или о возможности взять кредит на определенную сумму на выгодных условиях. Конечно, банки из-за скромности не добавляют, что на выгодных ДЛЯ БАНКА условиях…

Что делать, если банк начинает списывать у меня всю зарплату на гашение задолженности по кредитам? Списание — это автоматический процесс в большинстве случаев, так что никто не будет думать о том на что вы будете жить. Именно поэтому списывают 100% зарплаты. Естественно спишут меньше, если ваша задолженности по сумме меньше, чем ваша зарплата. Насчет того, что банку искренне плевать, на что вы будете жить весь этот месяц и что с вами случится мы указали не для «красного словца». Видите ли, даже по Закону «Об исполнительном производстве» согласно пункту 2 статьи 99: «При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходовБанк же позволяет себе без какого-либо суда забирать сразу все 100%. «А на что мне жить!?» — спросит заемщик. Банку плевать на это. И здесь не просто желание приукрасить, нет. Судите сами, банк заведомо знает что это ваша зарплатная карта, ведь он ее вам выдал в рамках зарплатного проекта. Он заведомо знает, что существует судебный способ взыскания задолженности. Он заведомо знает, что даже Законом установлен максимум удержания из зарплаты гражданина в 50% (Есть еще 70% — но это МАКСИМУМ), и все равно он забирает все 100% средств, прекрасно осознавая, что дополнительных доходов у большинства нет. Именно исходя из этого, банку плевать на вас как только у вас возникли проблемы, и ему плевать что с вами будет, он будет выдергивать из вас максимально возможные суммы для покрытия задолженности… Установленный же законом максимум для удержания из зарплаты и иных доход сделан с одной единственной целью, чтобы вы как человек и гражданин, независимо от того что совершили, не должны умереть с голода в полной нищете, иначе весь смысл прав человека и гражданина теряется, если само государство направляло бы вас на полную нищету в угоду гашения долгов. Из этого утверждения следует, что человек важнее, чем сиюминутная расплата по долгам.

Это все, конечно, интересно, но ЧТО ДЕЛАТЬ-ТО!? Извините, немного занесло в предыдущем абзаце…Первое — если у вас в ближайшей перспективе проблемы по выплатам кредита или кредитов в банке, где оформлена зарплатная карта, возможно это причина для того, чтобы пойти в другой банк, в котором у вас нет кредитов или нет проблемных кредитов, дабы оформить себе обычную ДЕБЕТОВУЮ (кредит по ней вы не получите!!!! никаких ОВЕРДРАФТОВ и прочей ерунды там также нет) карту вида MasterCard Standart или Visa Classic. Не берите более дорогие в обслуживании Голд и Платиум карты, зачем они вам, но и «урезанные» по функционалу типа Электрон или Маэстро тоже не стоит брать. В зависимости от банка, карту вам могут выдать от «сразу» до месяца. Учитывайте этот срок. Если у вас уже есть какая-либо дебетовая карта от банка, с которым нет проблем, или в котором у вас не оформлен кредит, то можно перекинуть временно на нее, пока ожидается получение новой дебетовой карты.

Если у вас нет никакой иной карты, есть возможность временно перекинуть зарплату на карту другого человека!!! Конечно, придется пойди в бухгалтерию, объяснить ситуацию (на край вы можете сломать карту физически и показать им, ломается она очень легко, пробовали на практике, пластик так себе), дабы они перекинули вашу зарплату, пока вы в ожидании новой дебетовой карты на карту другого человека. Возможно им потребуется дополнительная информация или даже доверенность или еще что, в зависимости от родственности человека, на кого вы хотите перекинуть вашу зарплату.

Конечно, мы не могли осветить все возможные варианты, поэтому смело задавайте вопросы в комментариях к данной статье.