Уменьшить платеж по просроченному кредиту по ипотеке

Здравствуйте! В 2008 году оформили ипотеку на 15 лет. Супруг работал на РЖД, получил субсидию на часть ипотечного кредита. Платёж был по 22000 в месяц. На тот момент общий семейный доход был 50-60 тыс в месяц. В 2011 родился второй ребёнок, материнский капитал (300 000) перечислили в счёт ипотечного кредита + организация погасила часть суммы за рождение второго. Платёж снизился до 16000. Были оформлены ещё не сколько потреб кредитов (на машину, на ремонт, мебель). После окончания выплат по уходу за ребёнком, столкнулись с первыми проблемами по выплатам кредитов. Стало не хватать денег, начались просрочки, долги. Вышла на работу, зарплата упала в разы. Со среднего в 23000 упала до 10000. В августе 2014 нас с мужем увольняют с работ почти одновременно. После увольнения мужа, по договору ипотечного кредита сумма пересчитывается и кредит составил 23000 в месяц. Стабильной работы долго не могли найти. Были временные подработки, платили как могли. Плюс ко всему в октябре я забеременнела, работала не официально. На сегодняшний день большая просрочка, накопились пнни и штрафы. В ввиду своей юридической неграмотности никаких письменных переговоров с сотрудниками не вели, только устно (лично и по телефонам). На наши обращения ответ звучал всегда однозначно: полностью гасите задолженность всю. Никакие другие варианты по отсрочке или снижении платежей не принимались. Очень хотелось бы договориться с банком до суда о снижении ежемесячного платежа до 16000 без первоначального погашения всей задолженности целиком. Есть ли у нас шанс на положительное разрешение нашей ситуации, что и как нужно делать. Нам необходимо сохранить нашу квартиру, другого жилья нет.