Просрочка по кредитной карте

Здравствуйте! У меня возникла просрочка по кредитной карте Сбербанк 3 месяца.Как мне лучше поступить:подать на реструктуризацию или на перекредитование?Что в моём положении выгоднее?Платить сейчас не могу.На связь с банком пока не выхожу.Посоветуйте,что лучше сделать.Банки кредиты не выдают,т.к. текущая просрочка.Спасибо.