Подскажите, как лучше рассчитаться с кредитом.

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, что мне делать в такой ситуации? Брала кредит 04.07.2013года, 299 000 руб. Платила где-то пол года, потом перестала. Разбила машину, потеряла работу. Я ИП и вся моя работа зависила от машины. Сейчас я не работаю, сижу дома с ребенком (1г, 4 м.). Сегодня звонили с коллекторской компании, долг переуступили им. на сегодняшний день мой долг 396 тыс. Мне бы хотелось погасить этот долг. Но сумма для меня сейчас не маленькая. и я не знаю как быть. Идти в банк, просить реструктуризацию или лучше дождаться суда (и платить приставам), но когда они еще передадут этот долг. Есть ли какая-то возможность уменьшить сумму долга, т.к. 100 тыс из 396 тыс - это %. Может мне самой обратиться в суд для расторжения договора? Вообщем подскажите как мне быть. Заранее, спасибо.