долги перед банком

три месяца просрочил платежи .на 1 февраля сумма основного долга была 123000 рублей. банк предлагал рефенонсирование до 90 месяцев под 27 процентов годовых .вчера пришла смс ,что по моему договору готовится требование о полном погашении долга.что мне делать в первую очередь ? официально не работаю ,да и когда работал ,то под "чёрным флагом ". имущества личного нет . есть квартира ,но она супруги сто процентов .один адвокат посоветовал взять супруги ещё кредит ( у неё их два ) погасить мой ,а ей начать процедуру банкротства . у неё просрочка уже на десять дней ,и кредит ей вряд ли дадут . с уважением ,Олег .